贷款买房的人都有这样的困惑，到底等额本金与等额本息选哪个好呢？二者有啥区别？哪个更划算呢？

经历了看房的奔波、选房的纠结和砍价的痛苦之后，你是否要选择向银行申请贷款了？那么请问你对还房贷的方法知道多少呢？让小编给你分析一下，选房、看房、买房诚然值得我们深究，如何还房贷同样值得我们深究。今天我们就来谈谈哪种贷款方式和还款方式能帮你省的钱最多！

1：怎样贷款最省钱？

目前购房贷款有三种方式：商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论哪种贷款，其还款方式都只有2种：等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底是何方神圣。

等额本息还款：把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款：将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

2：区别：

等额本息和等额本金，两种还款方式一字之差，但是却有着很大不同。

那么问题来了，怎么选择还款方式才最实惠呢？

等额本息：每月的还款数额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。

等额本金：每月需要还本金，本金会逐渐减少，所以利息也会逐渐减少。

对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择等额本息。

如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢？我们先来看一张图：

这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。

3：等额本息还款压力小

既然如此，银行为什么还要提供两种还款方式供贷款人选择呢？

等额本息优点是借款人每个月还给银行固定还款金额;利息比重逐月递减。缺点是总体利息支出较多。

以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

等额本金还款优点是总体利息支出较低;在随后的时间里每月还款额将会递减。缺点是前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。

采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。对于好不容易刚刚凑齐首付款的年轻购房人来说，还款压力不容小觑。

由此可见，如果贷款人工作收入稳定，还款能力强，选择等额本金方式较好。如果贷款人还款能力稍弱，等额本金还款方式无疑陡增生活压力。对于部分收入不高的购房者来说，最好的状态就是先采用等额本息的还款方式，过了一段时间就变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款，还能省下一部分利息。至于什么时候变更比较合适，要根据自己的家庭经济情况而定。

4：提前还贷一定合算吗？

在等额本息方式中，前期还房贷，主要是利息部分。而等额本金方式，前期还房贷，主要是本金部分。在现实中，很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候，很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了，会遇到什么样的情况呢？这时选择等额本息还款的人就会比较吃亏，因为他的还款结构中，先还的是利息，余下还有大量的本金没还。等额本金方式，本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多。所以，如果条件允许的话，等额本金是一个值得考虑的选择，虽然它可能造成一开始还贷压力较高。

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